Au-delà de la défiscalisation, la protection de la famille fait partie intégrante d’une stratégie patrimoniale équilibrée. Les contrats de prévoyance et de complémentaire santé offrent non seulement une sécurité financière, mais peuvent aussi intégrer un avantage fiscal lors de la transmission ou à la réception des fonds.
Les contrats de prévoyance individuelle permettent le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès ou d’invalidité. Les primes versées ne sont pas imposées lors de leur perception, et le bénéficiaire peut être désigné librement. Cela en fait un outil souple et puissant de transmission patrimoniale.
Les complémentaires santé viennent sécuriser le quotidien et, dans certains cas, bénéficient de régimes fiscaux avantageux (notamment en entreprise ou en TNS).
- Le crédit immobilier : déduction des intérêts, effet fiscal immédiat.
- L’assurance emprunteur : transmission nette de dettes, sans fiscalité supplémentaire.
- La prévoyance individuelle : capital exonéré, bénéficiaire librement choisi, outil souple de protection familiale.